Crédit agricole

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Création	1885
Dates clés	2001 Introduction en Bourse de Crédit agricole S.A., 2002 Achat du Crédit lyonnais
Action	Euronext Paris
Slogan	« Le bon sens a de l'avenir »
Siège social	Montrouge (92) (France)
Direction	Jean-Marie Sander (Président de Crédit agricole S.A.) Jean-Paul Chifflet (Directeur Général de Crédit agricole S.A.) Dominique Lefebvre (Président de la FNCA) Philippe Brassac (Secrétaire Général de la FNCA)
Actionnaires	SAS Rue La Boétie: 55.9% Investisseurs institutionnels: 30.9% Actionnaires Individuels : 8.26% Salariés : 4.6% Autocontrôle : 0.4% (décembre 2010)
Sociétaires	6,6 millions
Activité	Banque de détail, Crédit à la consommation, Crédit-bail et Affacturage, Gestion d'actifs, Assurances, Banque Privée, Banque d'investissement
Effectif	Groupe Crédit agricole : 162 000 (2006)
Site web	www.credit-agricole.com
Capitalisation	14,355 Mds € (07 septembre 2011)
Chiffre d’affaires	72 Mds € (2010)
Résultat net	3.611 Mds € (2010)
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Code banque (BIC)	AGRI
Code établissement (IBAN)	30006 (CASA)
ISIN	FR0000045072(CASA)
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Le Crédit agricole, souvent appelé la Banque verte^[1] du fait de son activité d'origine au service du monde agricole, est un réseau français de banques coopératives et mutualistes qui est devenu depuis 1990^[2] un groupe bancaire généraliste international.

Historique

Débuts

L'histoire du Crédit Agricole remonte à la fin du XIX^e siècle: la création de la toute première Caisse locale a lieu le 23 février 1885 à Salins-les-Bains (Jura). Ainsi, l'édifice a commencé « par la base » (Caisses locales et régionales de Crédit Agricole mutuel). Les Caisses locales voient leur statut réglementé en 1894 par une loi instaurée par Jules Méline. En 1895 ce sera le tour des Caisses régionales.

Dans les premières années, l'activité est d'abord exclusivement composée de prêts court-terme. Il s'agit d'avances sur récoltes qui permettent aux agriculteurs de vivre mieux. Viendront ensuite les prêts à moyen puis long terme qui leur permettront de s'équiper, d'acheter du bétail.

Ce n'est qu'en 1920 qu'apparait, sous l'égide de Louis Tardy, l'Office national du Crédit agricole, devenu en 1926 Caisse nationale du Crédit agricole.

L'extension des compétences

D'abord orienté vers l'agriculture, le Crédit agricole va connaître un élargissement progressif de ses compétences. L’extension progressive des champs de compétences permet la diversification des activités et l’ouverture aux nouvelles clientèles

1906 et 1910 : financement des coopératives

1923 : financement des collectivités publiques en zone rurale

1959 : financement de l’immobilier en zones rurales

1982 : ouverture partielle sur tout le territoire (prêts personnels et au logement) et au marché des PME

1991 : financement de toutes les entreprises et professions.

Actualité récente

Le Crédit agricole et la crise de 2007-2009

Touché par la crise des subprimes, le Crédit Agricole est contraint, en janvier 2008, de céder sa participation historique dans Suez pour 1,3 milliard d'euros^[3] puis de lancer, en mai 2008, une augmentation de capital de 5,9 milliards d'euros suivie par l'ensemble des Caisses Régionales pour satisfaire aux exigences réglementaires Bâle II et de procéder à un programme de cession d'actifs non-stratégiques à hauteur de 5 milliards d'euros^[4].

Fin 2008, l'Etat décide de prêter 21 milliards d’euros, en deux tranches et au taux de 8%, aux six plus grandes banques françaises afin qu'elles puissent continuer d'assurer leur rôle dans l'économie. Le Crédit agricole ne fait pas appel à la deuxième tranche^[5] et rembourse l'Etat en octobre 2009. La stratégie de sortie de crise du Crédit agricole semble bien perçue par les marchés, le titre progresse de plus de 40% au cours de l'année 2009.

Nouveau slogan

En septembre 2011, elle adopte le slogan : « Le bon sens a de l’avenir ».

Diversification

La croissance interne grâce aux nouveaux métiers

À partir des années 1980, le Crédit agricole prend le virage de la bancassurance. En 1986, le groupe se lance dans l'assurance-vie avec Predica et dans l'assurance dommages en 1990 avec Pacifica. A cette époque, de nombreux administrateurs des caisses locales sont aussi administrateurs d'une autre institution agricole, l'assureur Groupama, et un rapprochement n'est pas encore exclus, mais ce scénario est finalement écarté.

La croissance externe

En 1996, rachat d'Indosuez et naissance à Indocam (gestion d'actifs - renommé CAAM pour Crédit Agricole Asset Management en 1999) et CA-Indosuez (CAI) pour la Banque de Financement et d'Investissement.

En 2003, le Crédit agricole a absorbé le Crédit lyonnais, devenu LCL depuis 2005. En août 2005, acquisition de Keytrade Bank.

Panorama des métiers

• 1^re banque en France, 28% du marché français avec LCL.
• 7^e mondiale d'après le magazine The banker ^[6].
• 2^e mondiale par son chiffre d'affaires et 10^e par ses bénéfices d'après le magazine Fortune ^[7].
• 15^e mondiale selon le classement Forbes ^[8].

Les opérations de prise de contrôle évoquées plus haut lui ont permis, tant de conforter sa position de leader français de la banque de détail, que d'élargir sa position de banque d'investissement et de marchés (Crédit Agricole Corporate and Investment Bank), et d'étoffer son réseau de succursales et filiales à l'étranger.

Le groupe est également actif dans le domaine de l'assurance (Predica, Pacifica, Caci), la gestion d'actifs financiers (Credit agricole Asset management devenu Amundi début 2010 lors de sa fusion avec SGAM), dans l'affacturage (Eurofactor), le leasing (Crédit agricole Leasing), le crédit (Finaref, Sofinco) ou encore le private equity (Crédit agricole private equity).

Les Caisses régionales se sont également développées, depuis quelques années, sur le marché de la transaction immobilière, notamment à travers la marque Square Habitat.

Le développement à l'international

En 1979, le Crédit agricole ouvre son 1er bureau de représentation à l’étranger, à Chicago.

Depuis, la Banque verte a mené de nombreuses prises de participations dans de grandes banques de détail ou organismes spécialisés européens. En 2010, le Crédit agricole est présent dans plus de 70 pays

Gouvernance de l'entreprise

Le Crédit agricole est structuré sur trois étages : Caisses locales, Caisses régionales (et leurs agences et participations), Crédit agricole SA (et ses filiales).

Les Caisses locales et les Caisses régionales sont des sociétés coopératives. Crédit agricole SA est une société par actions.

Le Crédit agricole figure parmi les toutes premières sociétés coopératives au monde^[9].

Les Caisses locales

Les 2 533 Caisses locales forment le socle du Crédit agricole. Elles regroupent plus de 6,6 millions de sociétaires (fin 2010). Les sociétaires sont à la fois clients et détenteurs du capital social (sous forme de parts sociales) des Caisses locales, c'est le principe de gouvernance coopératif.

Les Caisses locales détiennent l’essentiel du capital des Caisses régionales. Lors des assemblées générales de Caisses locales, qui réunissent chaque année près de 500 000 participants, les sociétaires désignent plus de 32 000 administrateurs, bénévoles, selon le principe "un homme une voix" ; ainsi un sociétaire a le même poids, quelle que soit la part du capital social qu'il détient (à l'inverse des sociétés par action où le principe qui prévaut est "une action une voix").

Les Caisses régionales

Banques coopératives régionales de plein exercice, les Caisses régionales de Crédit Agricole offrent une gamme de produits et services financiers à leurs 20 M de clients (chiffre à fin 2008).

Elles disposent d’un réseau près de 7 200 agences et 12 000 automates bancaires, renforcé par plus de 7 000 "points verts" installés chez des commerçants pour offrir à la clientèle du Crédit Agricole les services bancaires les plus courants.

Pour renforcer leur solidité et leur compétitivité les Caisses régionales se sont regroupées. De 1988 à 2008, leur nombre a ainsi été ramené de 94 à 39.

Prévenir l’exclusion bancaire

Pour prévenir de l'exclusion des clients frappés par un accident de la vie (décès, chômage,...), 30 Caisses régionales ont mis en place les Points passerelle. Il s'agit d'un dispositif d’écoute, de médiation et d'accompagnement qui vise à permettre aux clients concernés et qui en manifestent la volonté, de sortir d'une situation difficile. Ce dispositif a été initié en 1997 par la Caisse régionale du Nord-Est^[10].

Emploi des personnes handicapées

A travers l'action de leur association Handicap et Emploi au Crédit Agricole (HECA), les Caisses régionales de Crédit agricole consacrent un ensemble de moyens au recrutement, à l'intégration et au maintien dans l'emploi des travailleurs handicapés. La démarche intègre : aménagements des postes de travail, facilités de transport, formation. Le manque de formation aggravant la difficulté de l'accès à l'emploi des personnes handicapées, le Crédit Agricole a développé des formations en alternance pour permettre aux candidats recrutés avec un niveau bac d'obtenir une qualification Bac +1 ou Bac +2. L'objectif était de recruter plus de 800 personnes handicapées entre 2006 et fin 2010. Fin 2009, plus de 360 CDI et 670 contrats en alternance ont été signés^[11]. C'est Sophie Vouzelaud (ex dauphine Miss France et sourde de naissance) qui est l'ambassadrice officielle d'HECA^[12].

Promotion du modèle coopératif

Les Caisses régionales contribuent à la promotion du modèle coopératif sur leurs territoires à travers des actions telles que l'organisation de la série de colloques Perspectives mutualistes (à Pau en 2006, Angers en 2007, Reims en 2008^[13], Orléans en 2009 et la diffusion de la carte bancaire sociétaire^[14].

Fédération nationale du Crédit Agricole

La Fédération nationale du Crédit Agricole (FNCA) est l’instance de réflexion, d’expression et de représentation des Caisses régionales. La FNCA joue un rôle de chambre professionnelle. À ce titre, elle assure la synthèse des débats nés du terrain, ce qui fait d’elle une force de proposition et d’orientation.

Elle représente les Caisses régionales et le Groupe auprès des pouvoirs publics, des organisations professionnelles agricoles et des instances du monde coopératif et mutualiste.

La Fédération remplit des fonctions de services aux Caisses régionales, notamment dans le domaine de la formation professionnelle (via l'Institut de Formation du Crédit Agricole Mutuel) et de la gestion des ressources humaines.

L’équipe dirigeante est représentée par :

• Dominique Lefebvre, Président de la Fédération nationale du Crédit Agricole,
• Philippe Brassac, Secrétaire général de la Fédération nationale du Crédit Agricole,
• Bertrand Corbeau, Directeur général de la Fédération nationale du Crédit Agricole.

Crédit Agricole S.A.

Le siège social de Crédit agricole SA 91-93 bd Pasteur à Paris

En 1988, c'est la mutualisation de la CNCA qui devient Crédit Agricole S.A. ("CASA") une société anonyme, propriété des Caisses régionales et des salariés du Groupe. En 2001, CASA est introduit en Bourse mais reste détenue majoritairement par les Caisses Régionales (44 à l'époque), comme le prévoient les statuts mutualistes du groupe.

Direction de Crédit agricole SA

• Président : Jean-Marie Sander
• Directeur général : Jean-Paul Chifflet

Conseil d'administration

Il est composé de membres élus par l’Assemblée Générale, de représentants d’organisations professionnelles, de membres élus par les salariés, d’un censeur et d’un représentant du Comité d’entreprise.

Un édifice complexe

Crédit Agricole SA ("CASA") est détenu par les Caisses régionales à 54 % et détient 25 % du capital de celles-ci, sous forme de titres coopératifs sans droit de vote, les Certificats coopératifs d'associés. Il existe un débat interne permanent sur les équilibres en matière de développement des activités de CASA qui peuvent se réaliser au service direct des Caisses régionales ou bien en dehors de l'activité des Caisses régionales. Ce mode de fonctionnement déroute parfois les investisseurs institutionnels (en particulier anglo-saxons).

Responsabilité sociale

Certains secteurs^{[Lesquels ?]} du Crédit Agricole sont certifiés respectant la norme ISO 14001 depuis 2007^[15].

Néanmoins, la banque est citée en cinquième position des banques finançant l'industrie nucléaire par la campagne "Banques nucléaires, non merci !"^[16], étude qui ne tient toutefois pas compte du poids du nucléaire sur les marchés domestiques des banques concernées et surpondère par voie de conséquence les banques françaises.

Données financières (Groupe et CASA)

Le groupe Crédit Agricole rassemble, outre Crédit Agricole S.A., les Caisses locales et les Caisses régionales et leurs filiales.

Données boursières

Les Certificats Coopératifs d’Investissement de 15 Caisses régionales, et les actions de Crédit agricole SA, l'organe central du groupe, sont cotés à la bourse de Paris

Crédit agricole SA :

Membre de l'indice CAC 40 ainsi que des indices boursiers suivants : Dow Jones Euro Stoxx 50 ; SBF 120 ; Euronext 100 ; ASPI Eurozone et FTSE4Good.

Code Valeur ISIN = FR0000045072 (mnémonique : ACA)

Voir aussi

• banque
• CAMCA
• Classement des entreprises leader de la banque
• Coopérative de crédit
• Fondation du Crédit Agricole "Pays de France"
• mutualisme
• Confédération générale de l'agriculture
• Newedge (filiale de courtage)
• Chronologie de l'histoire des banques en Europe
• Amundi

Bibliographie

• Le Crédit Agricole mutuel des Alpes-Maritimes ou "L'agricolo". Alex Benvenuto. Editions Serre, Nice. 1986.
• André Gueslin, Les origines du Crédit agricole (1840-1914), Nancy, Annales de l'Est, mémoire 59, 1978, 454 p.
• André Gueslin, Histoire des Crédits agricoles, Paris, Economica, 1984. Tome I : L'envol des Caisses mutuelles (1910-1960), 955 p. et tome II : Vers la banque universelle ? (depuis 1960), 463 p.
• Le Crédit Agricole hors la loi ?, Jean-Loup Izambert, Ed. Carnot, 2001, 320 pages.
• Les démons du Crédit Agricole, Jean-Loup Izambert et Hugo Nhart, Ed. L'Arganier, 2005, 398 pages.
• Les dessous du Crédit Agricole, Bertrand Gare, Ed. Odilon Média, 1996.
• Crédit Lyonnais-Crédit Agricole, mariage d'orgueil, Jean-Philippe Mocci et Bernard Sirven, Les Éditions du Carquois, 2003, 248 pages.
• Les Mots du Mutualisme, Jean Philippe, préface de Jean-Paul Betbèze, Editions Cairn, 2009, 104 pages.
• Les 100 Mots de la banque, Georges Pauget et Jean-Paul Betbèze, Editions Que Sais-Je, 2007.
• L'entreprise coopérative, une alternative moderne, actes du Colloque Perspectives mutualistes, Angers, décembre 2007,ouvrage collectif sous la coordination de Jean-Louis Roveyaz, Bruno de Laage et Patrick Mérienne, éditions L'Harmattan, 2008, 99 pages. ISBN : EAN13 : 9782296066021

Notes et références

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