Assurance mutuelle des motards

Logo de Assurance mutuelle des motards
Création	1983
Fondateurs	40 000 motards fondateurs
Forme juridique	Société mutuelle d'assurance
Siège social	Montpellier (France)
Direction	Patrick Jacquot
Activité	Assurance
Produits	Assistance Assurance auto (2 roues & auto) Assurance habitation Assurance de personnes Risques professionnels & associatifs
Filiales	Le courtier du motard
Effectif	429 salariés 106 délégués bénévoles[1]
Site web	http://www.amdm.fr
Fonds propres	40 112 000 € (2010)
Chiffre d’affaires	77 millions € (2009) 0.3%
Primes d’encaissement brut	80 742 000 € (2010)
Résultat net	2,4 million € (2010)[2] 33 %
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L' Assurance mutuelle des motards (AMDM) a été créée en septembre 1983 par des motards membres de la FFMC, en réaction aux tarifs prohibitifs pratiqués par les assureurs dépassés par l'accidentalité de la moto.

Cas unique dans l'histoire de l'assurance, elle reste à ce jour la seule société d'assurance moderne à s'être créée via des fonds de particuliers, grâce aux dons d'environ 40 000 motards^[3] ; sans l'appui d'une corporation, ni soutien politique, ni financier, aucune banque n'ayant versé de fond pour sa création.

Historique

Le marché de l’assurance moto avant la création de la Assurance mutuelle des motards.

La fin des années 60 voit en Europe l'amorce de la démocratisation du marché de la moto grâce la fiabilité des premiers gros cubes japonais, un standard historiquement manquant chez des constructeurs comme Norton ou Triumph. Le nombre de motards en France est évalué à l'époque à peine à 200 000, lorsque débarque sur le marché européen la Honda CB 750 Four, qui marque, pour la plupart des observateurs, le passage à l'ère de la moto moderne.

La décennie qui a suivi multipliera par quatre le nombre de motards, mais exposera les pouvoirs publics à gérer un taux d'accident record, et génère les premières mesures de sécurité routière comme la répression de l'alcoolisme, les limitations de vitesse, le port de la ceinture de sécurité, et le port du casque de moto obligatoire.

Pouvoir publics et secteur de l'assurance

La réaction des pouvoirs publics et celle qui a suivit chez les compagnies d'assurances provoquent un ressentiment chez les motards, qui jugent les tarifs appliqués prohibitifs : les primes annuelles atteignent souvent 50 % du prix d’achat d’une moto de moyenne cylindrée, et représentent jusqu’à quatre mois de salaire pour un smicard.

Au début des années 80, les compagnies d'assurance appliquent une draconienne sélection du risque, comme refuser selon les cas d'assurer les motards âgés de moins de vingt-cinq ans, de garantir le risque contre le vol, ou prennent l'initiative de résilier les contrats. Une réaction similaire chez certaines sociétés mutuelles d’assurance qui restreignent la portée de leurs garanties.

Les "Motards en colère"

La FFMC canalise la colère des motards, et réussit à collecter auprès de quarante mille d'entre eux, dans la rue ou dans les rassemblements motards, 280 F par casque (42 €) pour réunir au bout de deux ans, en 1983, la somme de 10 millions de francs (1,5 M€) : le fonds de garantie nécessaire pour créer une mutuelle.

Un résultat remarquable dans un contexte économique difficile dans un pays en crise, avec deux millions de chômeurs et où le salaire minimum culmine à 2 634 francs (soit 401 € au 1er juin 1981), et surtout sans autre soutien, corporatiste, politique ou financier.

La réponse à l'absence de technique pour l'assurance moto

Les sociétés membres du Groupement des entreprises mutuelles d'assurance (GEMA) (dont MAIF, MAAF, MACIF, GMF et MATMUT) apportent un soutien idéologique à l'AMDM, l'ire des motards leur rappelant celle de leurs anciens fondateurs, enseignants pour la MAIF, artisans pour la MAAF… Mais techniquement, bien qu'assurant pourtant près d'un véhicule particulier sur deux, aucune de ces sociétés n’avait investi dans la connaissance de ce risque jugé non-rentable et ingérable : le métier d’assureur moto reste à inventer.

La Mutuelle des Motards répertoriera les motos en fonction de la vocation réelle des machines, non plus classifiée et tarifées par cylindrées. Un modèle qui fera école et sera repris par l’ensemble du secteur de l’assurance.

Le saga AMDM

En septembre 1983 au Circuit Paul-Ricard lors du Bol d'Or, la Mutuelle des Motards démarre son activité sur un coin de table, avec la signature de son premier contrat.

Elle est la seule société d'assurance spécialisées dans le risque moto en France. En effet, tous les autres assureurs "spécialistes" sont en fait des courtiers, qui n'agissent qu'en tant qu'intermédiaire, vendant le produit d'un ou de plusieurs assureurs. C'est l'argument de l’AMDM : le motard qui s'assure à l'Assurance Mutuelle des Motards n'achète donc pas le produit marketé d'un assureur généraliste.

En 1990, l'AMDM rejoint les autres Mutuelles au sein du Groupement des entreprises mutuelles d'assurances (GEMA). Elle en est depuis devenu le spécialiste incontesté du deux roues, même si les autres sociétés membres du GEMA (comme MAIF, MATMUT, MAAF, GMF, Mutuelle Fraternelle d'Assurances - MFA, AGPM etc.) assure en nombre mais pas en pourcentage plus de motos. Cette appartenance au GEMA lui permet de proposer aux motards les produits de financement (Socram) et d'assistance (IMA) les plus performants du marché.

En 2006, elle est positionnée en 3^ème position sur ce secteur et la moto représente plus de 80 % de son chiffre d'affaires. Ce chiffre est énorme et montre bien la place que tient la moto, comparé à ce que représente ce risque dans le chiffre d'affaires de ses concurrents (moins de 1% en moyenne).

Si en 1990, en proie à une sinistralité particulièrement forte, elle a été contrainte d'effectuer un rappel de cotisation auprès de ses sociétaires (le statut de sociétaire dans une Mutuelle implique une notion de solidarité de l'assuré envers sa Mutuelle), elle s'est permise le "luxe" de faire une ristourne (remboursement d'une partie des cotisations aux assurés) en 2000 et 2008, grâce à une sinistralité bien maîtrisée. Juste retour des choses. Elle est la seule à avoir fait de la sorte depuis de très longues décennies.

Face à un marché de la moto en chute libre (près de 30 % de baisse des ventes entre janvier et septembre 2009), la Mutuelle des Motards continue sa progression sur le front de l’assurance (+ 6 % du chiffre d’affaires sur les gros cubes au premier semestre) et lance une nouvelle filiale, le Courtier du Motard qui démarre son activité le 1er septembre 2009. L'objectif de cette société de courtage 100 % captive de la Mutuelle est de faciliter les partenariats de distribution, et faire bénéficier de son offre d’assurance « prévention comprise » le plus grand nombre de motards et de scootéristes.

Offres

Certains de ses produits d'assurance sont innovants et ont été repris par des concurrents, notamment:

• le remboursement systématique sur présentation de la facture d'achat du casque du motard en cas d'accident (responsable ou non);
• la possibilité d'assurer 2 motos ou plus pour un seul conducteur avec un tarif spécial à la clef sur le principe qu'une moto roule, l'autre pas;
• l'intégration dans ses critères de tarification des données techniques autres que la cylindrée;
• des règles de souscription, comprenant qu'une moto sportive ne s'assurait pas comme un trail;
• l'assurance d'un conducteur novice mais pas sur n'importe quelle moto;
• la protection du deux roues contre le vol, en faisant confiance sur l'analyse technique des membres bénévoles de la commission "Stop Vol" de la FFMC;
• l'intérêt pour la sécurité et la formation des motards, aidée dans sa démarche par l'Association pour la formation des motards (AFDM), une instance de la FFMC
• elle est toujours la seule aujourd'hui à proposer un module de formation pour les titulaires du permis B voulant conduire une 125 cm³.

Elle œuvre par ses financements à la continuité de grands rendez-vous motard, comme le Bol d'or, le Supercross, le Moto-tour, etc.

Aujourd'hui, grâce à elle et à sa démonstration que le motard était parfaitement assurable, les motards sont passés du statut de paria de l'assurance au statut de client qu'il faut attirer; le motard a le choix maintenant entre plusieurs assureurs. Même si la démarche de nombreux assureurs reste purement commerciale, la moto reste pour eux un produit d'appel pour les autres risques. Aussi, la Mutuelle des Motards est-elle fortement concurrencée au niveau tarif par ceux qui, il n'y a pas si longtemps, tiraient à boulet rouge sur motard. Le monde de l'assurance est ainsi fait.

Particularités

Démarche unique dans le monde de l'assurance, la Mutuelle des Motards souhaite proposer une solution à tous les conducteurs de deux-roues motorisés même ceux ayant un profil "hors normes". Ainsi ceux qui n'entrent pas dans les règles de souscription (malus, suspension de permis) sont reçus par des délégués bénévoles pour étudier leur cas et leur proposer la meilleure solution d'assurance. Ceux-ci sont des sociétaires qui ont décidé de dédier une partie de leur temps libre à la Mutuelle. À travers leur mission d'accueil, de conseil et d'assistance et leur connaissance accrue du monde motard, ces sociétaires militants sont le relais du Conseil d'administration de la Mutuelle auprès des conducteurs de deux-roues motorisés. Dans le même ordre d'idée, les sociétaires ayant une sinistralité anormale ne voient pas leur contrat automatiquement résilié mais sont reçus par une commission paritaire composée pour une part de salariés et de délégués bénévoles, et pour l'autre part de sociétaires élus par leurs pairs.

Syndicat & groupements professionnels

L'Assurance mutuelle des motards est adhérente au GEMA (Groupement des entreprises mutuelles d'assurance), le syndicat professionnel des mutuelles d'assurances sans intermédiaires et de leurs filiales. Par l'intermédiaire du GEMA, la représentation à l'échelle européenne et internationale est effectuée au travers de l'AMICE (Association of Mutual Insurers and Insurance Cooperatives in Europe).

L'Assurance mutuelle des motards est actionnaire de IMA (Inter mutuelles assistance), qui prends en charge les prestations d'assistance.

Voir aussi

Bibliographie

"Chronique d'une utopie en marche" : sortie en 2003 aux Éditions de la FFMC, une enquête signée Manuel Marsetti, un livre de référence sur l'histoire moderne de la moto, qui retrace l'essor du mouvement motard et relate la création de la Mutuelle des Motards. Une France où le motard n’a pas sa place, au lendemain de mai 68 et à la veille de mai 81.

Articles connexes

• Pages liées à la moto

  • Motocyclette
  • Motard
  • FFMC

• Organismes d'affiliation de l'AMDM, liés à l’assurance

  • Groupement des entreprises mutuelles d'assurances (GEMA)
  • Inter mutuelles assistance (IMA)

Liens externes

• lesmotards.com : portail internet contributif, partenaire de la mutuelle des motards, il héberge entre autres la Carte Priorité Mutuelle des Motards
• le site de Moto magazine, journal d'information de la FFMC et de la Mutuelle des motards

Notes et références

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