FNCE

Logo de Groupe Caisse d'épargne
Création	1818
Personnages clés	François Pérol Bernard Comolet Charles Milhaud
Forme juridique	Banque mutualiste
Slogan(s)	« Et si une banque vous aidait à vivre mieux ? »
Siège social	Paris
Activité(s)	Banque
Société mère	BPCE
Filiale(s)	Natixis, Crédit foncier de France, Banque Palatine, OCÉOR, Nexity, Banque BCP
Effectif	52 000 (en 2007)
Site Web	http://www.caisse-epargne.fr
Principaux concurrents
LCL, Société générale, BNP Paribas, Crédit mutuel, Crédit agricole
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Le Groupe Caisse d'Épargne est un groupe bancaire français constitué autour des Caisses d'Épargne (la première créée en 1818 à Paris). Les Caisses d'Épargne sont parfois désignées sous l'appellation L'Ecureuil, d'après l'animal qui sert de logo au groupe. Aujourd'hui, le Groupe Caisse d'Épargne est un groupe bancaire d'envergure internationale, multimétier (banque, assurance, immobilier…) et multi-enseigne.

Le Groupe a entamé un processus de fusion avec le Groupe Banque Populaire qui aboutira sur la fusion définitive des deux holdings début août 2009. La nouvelle entité, dont le nom est BPCE, devient le deuxième groupe bancaire français^[1].

Au sein du nouveau groupe, les deux enseignes commerciales, Caisse d'Épargne et Banque populaire, subsistent.

Sommaire 1 Histoire 1.1 Les difficultés depuis deux ans 2 Les activités du groupe 2.1 Les entités du groupe 2.2 Le Livret A 2.2.1 Événements récents 3 Notes et références 4 Voir aussi 4.1 Articles connexes 4.2 Liens externes

Histoire

En France, la Caisse d'Épargne est une initiative privée de Benjamin Delessert et François de la Rochefoucault-Liancourt, deux philanthropes, destinée à encourager l'épargne populaire dans une période marquée par des conditions économiques et sociales difficiles. La première ouverture d'une Caisse d'Épargne a eu lieu à Paris le 22 mai 1818. Le livret va concrétiser l'acte d'épargne en permettant de conserver la trace des versements et intérêts perçus. La Caisse d'épargne ne rencontre pas un succès immédiat du fait de la faible capacité d'épargne des classes populaires, mais aussi d'une confiance trop faible envers l'institution. Les fondateurs demandent alors à l'État d'assurer les relais et de s'impliquer davantage. C'est ce qu'il fait en prenant en charge le placement et la garantie des fonds en fixant le plafond des livrets. La loi du 5 juin 1835 reconnaît alors les Caisses d'Épargne comme établissements privés d'utilité publique. Le succès du système s'amorce alors avec, 18 ans après la création du livret, un montant des dépôts qui atteint 147 millions de francs. Devant cette croissance, l'État, à travers la loi du 31 mars 1837, confie à la Caisse des Dépôts l'administration des fonds. En 1839, les Caisses d'Epargne sont 284, puis 364 en 1847, 546 en 1895.^[2]

Les difficultés depuis deux ans

Les Caisses d'Épargne sont actionnaires de la banque d'affaires Natixis, qui s'est lancée en 2006 sur le marché des subprimes aux Etats-Unis, par l'intermédiaire d'un réhausseur de crédits qu'elles ont dû financer en catastrophe par une recapitalisation.

Le 9 mars 2009, prise dans la crise des subprimes, la valeur de l’action Natixis atteint un plus bas à 76 centimes d'Euro soit une perte de 96,12 % par rapport à sa valeur d’introduction en Bourse^[3].

Ces difficultés se sont étendues aux maisons mères, les Caisses d'Épargne et Banques Populaires, affectées par de considérables moins-values. Cependant le fonds de garantie des dépôts permet aux clients des banques d'être protégés et remboursés jusqu'à hauteur de 70 000 euros en France, ce qui incite les clients à ne pas clore leur comptes ^[4].

En décembre 2008, diverses rumeurs annonçaient que le groupe accuserait une perte pour la première fois depuis 200 ans^[5]

Par ailleurs il semble que des investissements appelés « Doubl'o » n'aient pas répondu aux promesses comprises par la clientèle ^[6]

Les activités du groupe

La Caisse d'épargne finançait en grande partie la construction de HLM grâce au dépôts sur le livret A à travers la Caisse de Dépôt et de Consignation. Elle s'est aussi lancée dans le "Credit Revolving", le financement de constructions immobilières, les assurances. La politique choisie par Mr Charles Milhaud, l'amène a agir sur les marchés financiers à risques par sa filiale Natixis.

Les entités du groupe

Le Groupe Caisse d'Épargne regroupe plusieurs entités :

• le réseau des caisses régionales des Caisses d'Épargne, de statut mutualiste. Les Caisses d'Épargne sont réparties en structures régionales sur le territoire français. Chaque Caisse d'Épargne est dirigée de manière collégiale par un directoire.

Les 18 caisses régionales sont : Loire-Centre, Alsace, Aquitaine Poitou-Charentes, Auvergne et Limousin, Bourgogne Franche-Comté, Côte D'Azur, Ile-de-France (créée le 11 avril 2008) , Languedoc Roussillon, Bretagne - Pays de Loire (créée le 11 avril 2008), Lorraine Champagne-Ardenne, Loire Drôme Ardèche, Midi-Pyrénées, Nord France Europe, Normandie (crée le 2 juin 2008), Nouvelle-Calédonie, Picardie, Rhône-Alpes, Provence Alpes Corse.

• FIDEP (Fond d'Investissement et de Développement des Partenariat-Publics-Privé) qui investit en fonds propres en France dans toutes les formes de partenariats public-privé (PPP) dans lesquelles une société privée conçoit, finance, construit et exploite un équipement ou une infrastructure publique et en reçoit au final la concession.
• la Fédération nationale des Caisses d'Épargne (FNCE) : véritable instance de représentation des Caisses d'Épargne, elle est garante des intérêts des sociétaires, de l'identité et des valeurs mutualistes des Caisses d'Épargne,
• la OCÉOR dans les DOM-TOM et les pays d'outre-mer,dans laquelle Charles Milhaud est nommé après son départ de la présidence du groupe Caisse d'Epargne
• la Compagnie 1818 (banque privée),
• la Banque BCP (banque portugaise) dont le Groupe est actionnaire majoritaire,
• la Banque Palatine (anciennement Banque Sanpaolo) (PME et gestion privée),
• le Crédit foncier de France (CFF),
• EUROSIC (société foncière cotée du Groupe Caisse d'Épargne),
• Natixis (banque de financement et d'investissement),
• Nexity (1er acteur intégré des métiers de l'immobilier),
• le Groupe Caisse d'Epargne détient une participation de 15,76 % dans la CNP' (ex-Caisse nationale de prévoyance), dont il distribue les produits d'assurance vie, et à laquelle il a cédé, en janvier 2007, sa filiale d'assurance vie Écureuil Vie.

Parmi les autres entreprises du Groupe Caisse d'Épargne, on peut citer :

• les sociétés d'assurance : Muracef, Écureuil Assurances IARD (devenu GCE Assurances depuis fin juin 2008 suite à sa fusion avec Muracef) (produits Automobile, multi-risques Habitation, protection juridique, GAV (Garanties Accidents de la Vie), complémentaire Santé développés jusqu'à fin 2007 en partenariat avec MMA (hors produit Santé) puis, depuis 2008 avec Macif-Maif,
• les acteurs du secteur immobilier : GERER, CILOGER, GCE Habitat (logement social).
• les filiales spécialisées par métier : GCE Bail (crédit bail), GCE Affacturage devenu Natixis factor (affacturage), GCE Car Lease, GCE Solutions clients,
• la filiale spécialisée dans les financements d'actifs : INGEPAR,
• la société de cautionnement : SACCEF dans le pôle Natixis Garanties,
• la société spécialisée dans les cautions de marchés : CEGI,
• la société d'Épargne salariale : Natixis Interépargne.

La Caisse des Dépôts détenait une participation dans le Groupe Caisse d'Épargne cédée en 2006 suite au rapprochement entre le Groupe Caisse d'Épargne et le Groupe Banques populaires pour fonder Natixis.

Le Livret A

Les Caisses d'Épargne partageaient avec La Poste (devenue La Banque Postale) et le Crédit Mutuel (le Livret Bleu), le monopole de la distribution du Livret A, monopole qui a été abrogé le 1er janvier 2009.
Le Livret A est un compte d'épargne dont la rémunération (taux d'intérêt annuel fixé à 2,75% au 1^er août 2006 changé pour 3% au 1^er août 2007 puis pour 3,5% au 1er février 2008, 4% au 1er août 2008, 2,5% depuis le 1er février 2009 et enfin 1,25% depuis le 1er août 2009) est réglementée par le gouvernement français et est exonérée d'impôts. La Caisse des Dépôts centralise les ressources en provenance du Livret A pour financer le logement social.
Pendant longtemps le Livret A fut la principale ressource des Caisses d'Épargne, aujourd'hui dépassée par l'assurance vie et les autres produits bancaires.
La rémunération du Livret A est calculée selon le principe dit de la quinzaine :

• les sommes versées sont rémunérées à partir du début de la quinzaine suivante (les fonds versés du 1^er au 15 seront rémunérés à partir du 16 du mois, etc.)
• les sommes retirées ne sont plus rémunérées à partir du début de la quinzaine en cours (les fonds retirés du 16 au 30, n'auront été rémunérés que jusqu'au 15 du mois).

Événements récents

Le Groupe Caisse d'Épargne :

• a fait l'objet d'une réforme de ses statuts en 1999 (loi de réforme du 25 juin 1999) qui a permis d'ouvrir le capital des Caisses d'Épargne aux sociétaires (par souscription de parts sociales) et de créer la Caisse nationale des Caisses d'Épargne, organe central et holding du Groupe.
• a décidé le 13 avril 2005 de rémunérer les comptes courants dès le premier euro, devenant la première grande enseigne bancaire française à proposer ce type de produit.
• a mis en place fin 2005 un partenariat avec la MACIF et la MAIF dans le domaine de la bancassurance et des services à la personne
• finalise en 2006, un rapprochement avec le Groupe Banques Populaires dans le domaine de la banque de financement et d'investissement qui concerne donc principalement les filiales IXIS de la Caisse d'Épargne et Natexis Banques Populaires.
• officialise en novembre 2006 la cotation en Bourse de Natixis et l'ouverture du capital aux investisseurs et aux particuliers.
• finalise, en juillet 2007, la constitution de son pôle immobilier coté autour du leader Nexity dont il détient environ 40 % du capital.
• le 17 octobre 2008, les Caisses d'épargne font l'annonce d'une perte de 600 millions d'euros, conséquence du dépassement de la limite de risques fixée par la direction de trois traders (dont Boris Picano Nacci) employés à la gestion pour compte propre (gestion des excédents de ressources des caisses régionales). Au final la perte est de 751 Millions d'euros.
• Le 19 octobre 2008, à la suite d'un conseil d'administration, Charles Milhaud et deux autres dirigeants sont démis de leurs postes.
• Le 16 décembre 2008, la direction indique que les résultats de l'année seront inférieurs aux prévisions^[7]. La banque a prévu la suppression de quelques centaines d'agences et milliers de postes jusqu'à 2012. Afin de faire face, il est prévu le rapprochement du Groupe Caisse d'Epargne et des Banques Populaires.^[8]
• Le 23 décembre 2008 est annoncé, suite au scandale Bernard Madoff après la perte de 450 millions de Natixis, une perte de 8 millions d'euros^[9]
• Le 26 Février 2009, la banque annonce une perte de 2 milliards d'Euros ^[10].
• Les 24 et 26 février 2009, le conseil d’administration de la Banque Fédérale des Banques Populaires (BFBP) et le conseil de surveillance de la Caisse Nationale des Caisses d’Epargne et de Prévoyance (CNCE), ont « approuvé les principes du rapprochement des deux organes centraux, devant conduire à la naissance du deuxième groupe bancaire français » (Signature définitive de l'accord de fusion prévu avant la fin du 1er semestre 2009)^[11]. Les deux groupes entérinent de plus le 26 février 2009 l'arrivée à leur tête de François Pérol, ancien secrétaire général adjoint de la présidence de la République. Il prend ses fonctions le 2 mars^[12][13]. L’Etat devrait injecter environ 5 milliards d’euros et prendre à terme quelque 20 % du capital du nouveau groupe selon la presse^[14].
• Le 9 juin, le gouvernement approuve le projet de fusion des directions des Caisses d'Épargne et Banques Populaires. M Pérol en sera le dirigeant. Le même jour on apprenait qu'un agent de la CE de Montpellier est mis en examen pour une fraude de 400 000 Euros au préjudice de clients retraités ^[15]
• Le 16 Juillet 2009 , la CNCE est condamnée par la commission bancaire à une amende de 20 millions d'Euros , suite a sa perte d'octobre 2008 . La banque fait appel pour préserver les intérêts sociaux . Cette amende ne représente pas 3% de la perte ^[16]
• Le 31 juillet 2009, la CNCE fusionne avec la Banque Fédérale des Banques Populaires pour former BPCE, le nouvel organe central du Groupe BPCE.

Notes et références

Voir aussi

Articles connexes

• L'article général Caisse d'épargne
• BPCE
• SU/UNSA Caisse d'Épargne
• SUD Caisse d'Épargne
• Caisse d'épargne Rhône Alpes Lyon

Liens externes

• (fr) Site de BPCE
• (fr) Site de la Caisse d'Épargne

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