- Ménage
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Pour les articles homonymes, voir Ménage (homonymie).Un ménage (du latin mansio, demeure) au sens économique, est une personne physique ou plusieurs personnes physiques (famille...) vivant sous le même toit et dépendant économiquement les unes des autres.
Une notion voisine est celle de foyer fiscal.
Au sens courant du terme, un ménage est composé d'un mari et de sa femme. On parle ainsi de « jeune ménage » pour un couple marié, nouvellement installé. Le Larousse en donne la définition suivante: « Homme et femme vivant ensemble et formant la base de la famille. » Par extension, l'expression « se mettre en ménage » est souvent synonyme de vivre ensemble pour un homme et une femme sans être mariés.
Sommaire
Définition microéconomique
Le ménage est l'unité de base dans de nombreux modèles microéconomiques. Récemment certaines études microéconomiques développent des analyses intra-ménage ref?
La comptabilité nationale considère chaque ménage comme un agent économique.
Elle distingue les ménages des autres agents économiques, tels que les entreprises et les sociétés non financières.
Les ménages sont considérés, dans la comptabilité nationale, comme un secteur institutionnel résident.
La comptabilité nationale :
- calcule ainsi le revenu, la consommation, l'épargne, l'endettement des ménages, etc.
Unité de consommation
La mesure du pouvoir d'achat des ménages est biaisée si les économies d'échelle liées à la taille des ménages ne sont pas prises en compte. L’OCDE a défini une échelle d'équivalence qui attribue à un ménage un nombre d'unité de consommation (UC) qui prend en compte ces économies d'échelle (achat d’un seul bien pour tous les membres du ménage, plutôt que de plusieurs biens identiques, par exemple, une machine à laver)[1]:
- 1 UC pour le premier adulte du ménage ;
- 0,5 UC pour les autres personnes de 14 ans ou plus ;
- 0,3 UC pour les enfants de moins de 14 ans.
Revenu
Le revenu des ménages est formé de salaires, retraites, pensions, revenus d'épargne, revenus immobiliers, allocations...
Une complication statistique existe pour les professionnels indépendants :
- leur activité professionnelle facturée à leur clientèle est assimilable à celle d'une entreprise,
- les revenus retirés de ces activités pour leur usage privé sont assimilables à ceux de ménages.
En France, entre 1960 et 2006, la composition du revenu des ménages a varié : en proportion des revenus nets totaux, le revenu mixte a fortement diminué, les prélèvements obligatoires (cotisations sociales + impôts courants) ont augmenté, la part des salaires est restée assez stable (stable dans le revenu net, en augmentation dans le revenu brut), et la part des prestations sociales a augmenté[2].
Il existe trois types de revenus :
- revenu du travail : salaire,
- revenu mixte : rémunération et son profit lors de la possession d'une entreprise
- revenu du capital : rémunération lors de possession d'un capital.
Distribution
La distribution des revenus entre les ménages suit une loi de Pareto. Par exemple en 2011 aux États-Unis 1% des ménages accaparent plus de 20% du total des revenus net d’impôts et 20% plus de la moitié [3].
Endettement
La dette des ménages considérée dans son ensemble représente un agrégat économique. Une dette des ménages trop élevée, surtout si elle est à taux variable (c'est-à-dire que le taux d'intérêt à payer sur une dette contractée dans le passé suit l'évolution des taux d'intérêt actuels), est une fragilité potentielle pour l'économie d'un pays, qui est sujet à des crises financières ou à des chutes de la consommation en cas de hausses de taux brutales (l'endettement des ménages américains est souvent cité en exemple; depuis la fin de la seconde guerre mondiale alors que souvent les deux adultes d'un ménage touchent maintenant un salaire, les ménages américains sont de moins en moins capable d'économiser et s'endettent par conséquent[4]).
En France, les ménages sont faiblement endettés, en comparaison avec les autres pays développés[5]. Cependant leur taux d'endettement a fortement augmenté pendant la première décennie du XXIe siècle[6]. Le ratio dette des ménages sur actifs nets des ménages est en 2007 de 13,84%. Fin 2005 les ménages résidents en France disposaient d’un patrimoine de 8 067 milliards, soit 75 % du patrimoine total de la nation, essentiellement immobilier[7]. De 1995 à 2005 le patrimoine des ménages a augmenté de + 10 % par an, supérieur à la croissance du PIB de 3,7%. Cette augmentation du patrimoine est la conséquence de la hausse des prix de l’immobilier alimentée par la baisse des taux d'intérêt.
Année taux endettement (% revenu disponible) revenu disponible moyen revenu disponible médian 2000 52% 31 990€ 26 930€ 2009 77% 34 540€ 28 740€ Surendettement
Article détaillé : Traitement du surendettement des particuliers en droit français .En France, un particulier n'a pas le droit de faire banqueroute ; une procédure de surendettement a été mise en place pour les cas les plus dramatiques (toutefois, la procédure de faillite civile s'applique aux personnes physiques ayant leur résidence en Alsace et en Moselle, particularisme hérité du droit allemand).
Depuis quelques années, il existe une solution pour les ménages "mal-endettés". Cette solution consiste à regrouper ses prêts en cours grâce à un nouvel emprunt qui sera contracté sur une durée plus longue. Cela permet de dégager de la trésorerie en diminuant fortement ses mensualités et ainsi éviter une situation dramatique. La nouvelle mensualité sera calculée sur un ratio d'environ 35% des revenus imposables.
En Suisse, l'association Caritas a créé un site internet Caritas dette conseil[8], en dix langues, pour venir en aide et conseiller les personnes confrontées aux dettes ou pour éviter qu'elles se retrouvent dans cette situation. Il propose des solutions, contient une multitude de lettres types, formulaires et liens, ainsi que les adresses et numéros de téléphone des services de désendettement d'utilité publique[9].
Notes et références
- définition, INSEE
- Les comptes de la Nation en 2006, graphique « Composition du revenu des ménages », INSEE
- The New-York Times, Top Earners Doubled Share of Nation’s Income, Study Finds [1]
- The Two-Income Trap: Why Middle-Class Mothers and Fathers Are Going Broke, Elizabeth Warren, Basic, 2003
- Banque de France, Taux d'endettement des ménages [2]
- Insee, Ratios de dette des agents non financiers [3]
- Insee, 2006, Dossier: Épargne et patrimoine des ménages [4]
- Site caritas-dettesconseil
- http://www.presseportal.ch/fr/print.htx?nr=100612924
Voir aussi
Articles connexes
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