Private Banking

Private Banking

Banque privée

Une banque privée est une banque qui rend des services financiers très personnalisés et sophistiqués, souvent résumés sous l'expression « gestion de fortune », à des particuliers détenant un patrimoine net "important".

Les banques généralistes ont souvent un département spécialisé, et parfois des agences spécifiques, qui procurent à une clientèle sélectionnée des services de niveau analogue à ceux d'une banque privée. Quelques groupes préfèrent disposer d'une filiale dédiée à la banque privée.

Certains groupes bancaires considèrent d'ailleurs que leur activité de gestion de fonds d'investissement, voire d'agent de change en bourse, ressort plus de la banque privée que de la banque d'investissement. Cela résulte tant des différences d'approche commerciales et techniques entre ces deux métiers que de la nécessité d'établir entre eux une barrière juridique et déontologique. Ce principe dit de la « muraille de Chine » entre leurs services aux particuliers et ceux liés aux financements des entreprises cotées évite notamment le délit d'initié et celui de manipulation des cours.

Sommaire

Gestion privée - Gestion de fortune

Il existe une différence entre ces termes. La différence se fait au niveau du montant confié par un particulier à la banque privée X ou Y. En France et en moyenne on parle de :

  • Gestion Patrimoniale pour des montants confiés entre 150 K€ et 1M€.
  • Gestion Privée pour des montants confiés entre 1 M€ et 5M€.
  • Gestion de Fortune des montants confiés de plus de 5M€.

Chaque banque a ses catégories, les montants indiqués ci-dessus étant des moyennes. Quant au family office, il s'agit tout simplement d'une offre très haut de gamme réservée à des familles très fortunées.

Outre la différence du patrimoine confié à la banque, le service proposé par cette dernière varie également.

  • En gestion patrimoniale et privée, les banques proposent de la gestion sous mandat ou de la gestion conseillée, de l'immobilier, des fonds de commerce, etc.
  • En gestion de fortune, on ajoutera à ces services, des propositions d'investissements diversifiés et plus haut de gamme, comme dans des vignobles, des objets d'art, l'immobilier de luxe, les voitures, etc. Et surtout, en gestion de fortune, un conseiller a beaucoup moins de clients dans son portefeuille qu'en gestion privée, la relation est beaucoup plus personnelle.
  • En Family Office, le banquier devient pratiquement l'interlocuteur central et unique pour toutes les activités du client. Le banquier peut proposer des lieux de vacances, arranger l'achat et souvent gèrer l'ensemble des biens de son client et de sa famille, le conseiller dans ses placements, ses relations, les successions... Seules quelques banques (Rothschild, Hottinger, Pictet...) proposent ce genre de services.

De manière générale, les personnes ayant un patrimoine net très élevé et bénéficiant de services haut de gamme sont appelées HNWI, (en) High Net Worth Individuals.

Banques privées notables

Françaises

Par ordre alphabétique :

Suisses

  • Hottinger & Cie, banque fondée en 1786.
  • Lombard Odier Darier Hentsch & Cie
  • Union Bancaire Privée

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