Microassurance

C’est un système qui utilise (entre autres) le mécanisme de l’assurance et dont les bénéficiaires sont au moins en partie des personnes exclues des systèmes formels de protection sociale, en particulier les travailleurs de l’économie informelle et leurs familles. Il se distingue des systèmes créés pour assurer la protection sociale légale des travailleurs de l’économie formelle. L’adhésion n’est pas obligatoire (mais elle peut être automatique) et les adhérents contribuent, au moins partiellement, au financement des prestations.

L’expression « système de micro-assurance » désigne soit l’institution qui offre de l’assurance (exemple : une mutuelle de santé) ou un ensemble d’institutions (dans le cas d’articulations) qui offrent de l’assurance ou le service d’assurance lui-même offert par une institution ayant d’autres activités (exemple : une institution de microfinance).

Mécanisme

L’utilisation du mécanisme de l’assurance suppose :

• le prépaiement et la mutualisation des risques : le paiement à l’avance des cotisations (avant la survenue des risques) qui sont mises en commun
• le partage des risques : les cotisations mises en commun sont utilisées pour verser une compensation monétaire aux personnes qui sont touchées par les risques couverts par le système, et celles qui ne sont pas touchées par ces risques ne récupèrent pas leurs cotisations
• garantie de couverture : une compensation financière pour un certain nombre de risques conformément à un paquet de prestations défini à l’avance.

Risques couverts

Les systèmes de micro-assurance peuvent couvrir divers risques (santé, vie, etc.) ; les produits de micro-assurance les plus répandus sont les suivants :

• Micro-assurance vie (et plans d’épargne retraite)
• Micro-assurance santé (hospitalisation, soins de santé primaires, maternité, etc.)
• Micro-assurance incapacité / invalidité
• Micro-assurance sur la propriété (biens mobiliers, bétail, biens immobiliers)
• Micro-assurance récolte
• Micro-assurance professionnelle (voir http://www.entrepreneursdelacite.org)

Liens externes

• http://www.entrepreneursdelacite.org
• Le blog de PlaNet Finance
• Plateforme Global Information on Microinsurance du Bureau International du Travail En français et en anglais.
• Un article de Finance & Stratégie présent l'émergence de la micro-assurance sur le marché français